银行业危机尚未结束!摩根大通CEO警告:接下来还有数颗大雷!

金融界 2023-05-24 06:28:43

这位摩根大通CEO认为,美国银行业还面临着多只拦路虎,一个是商业地产,另外几个是......

今年以来,存款挤兑已导致三家美国银行倒闭,但另一种担忧正在浮现。摩根大通首席执行官戴蒙周一对分析师表示,商业地产是最有可能给摩根大通带来麻烦的领域。

在摩根大通的投资者会议的问答环节中,戴蒙说道:“总会有风险存在。在这种情况下,风险可能出现在房地产领域。它可能涉及特定地点、特定办公物业和特定建筑贷款。这可能是非常局部化的问题,不会影响每家银行。”


【资料图】

由于低利率和在新冠疫情期间释放的刺激资金,美国银行在过去几年中经历了历史上最低的贷款违约率。但是,为了应对通胀,美联储已经开始加息,这改变了局势。一些地区,包括以科技为中心的旧金山,相关商业地产可能会受到冲击,因为居家办公者不愿意再次返回办公室办公。戴蒙表示:“信贷周期将会到来。这是非常正常的,除了房地产行业。”

戴蒙还说道,如果失业率急剧上升,信用卡损失可能会激增到6%或7%,但他补充说,这仍然低于2008年危机时期的10%。

此外,戴蒙表示,受近期金融动荡影响最大的小型银行,尤其需要做好联邦基金利率远超于预期的准备。戴蒙说:“我认为每个人都应该为利率继续走高做好准备,最高可能达到6%或7%。”

美联储上个月得出结论,利率风险和管理不善是今年早些时候硅谷银行倒闭的原因之一。戴蒙认为,银行业已经在通过控制贷款活动,为潜在损失和监管积累资金。他说:“你已经看到信贷收紧,因为银行保留资本最简单的方法就是不发放下一笔贷款。”

戴蒙还警告称,量化紧缩(QT)也是一个不可忽略的因素。他说:“我们没有过QT的前车之鉴,美联储也从未像现在这样通过RRP计划参与市场。他们基本上向货币基金借出了2.3万亿美元。我不知道这会产生怎样的影响。显然,这将直接导致存款减少。我认为人们应该在心中考虑到他们可能需要更多地调整存款贝塔,并加以管理。如果我是任何一家银行或公司,我会问自己,你能处理更高的利率和存款的意外情况吗?”

金融博客ZeroHedge对此表示,戴蒙所谓的“存款贝塔”,对于那些不熟悉的人来说,这是银行挤兑的一种礼貌说法,而银行倒闭则是一种不那么礼貌的说法。

注:存款贝塔系数指的是存款对市场利率变化的反应能力。这一指标越高,说明存款对利率波动越敏感,反之则说明存款对利率的波动不敏感。

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